22.10.2020 16:10
Интервью, мнения.
Просмотров всего: 3862; сегодня: 3.

У МФО широкое поле для наступления по всем направлениям

У МФО широкое поле для наступления по всем направлениям

Осенний MFO Russia Forum, организатором которого традиционно является СРО «МиР», в этом году отличался несколькими новыми форматами.

Диалог с регулятором и госорганами впервые был построен в формате блиц-интервью. При этом список вопросов формировался самими участниками форума.

Они же на открытом голосовании выбирали компании, о чьем опыте им было бы интересно услышать из первых уст.

На вопросы участников форума ответил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

- Какие из недавних законов и законопроектов вы считаете наиболее существенными с точки зрения влияния на бизнес-модели МФО?

- В целом я считаю, что законодательная база вокруг микрофинансовой сферы уже сформировалась. Нормативные акты, которые задали основные тренды на рынке МФО на ближайшие годы, были приняты в прошлом году. Прежде всего, это снижение максимальной суммы долга (так называемые иксы) и особенно снижение дневной процентной ставки до 1% с июля 2019 года. Также решения ЦБ, связанные с предельной долговой нагрузкой клиентов.

В совокупности эти изменения серьезно затронули 90% рынка. По моим оценкам, более 50% компаний из PDL-сегмента были вынуждены либо перестраивать подходы, либо менять свои бизнес-модели В то же время я сомневаюсь, что это смогут сделать компании с маленьким капиталом и слабой технологической базой. Потому что быстро изменить бизнес-процесс очень сложно. Это требует не только прямых вложений в персонал, в скоринговые модели, но и понимания специфики поведения тех людей, которые берут потребительские займы.

Барьеры для входа в рынок созданы, особенно в сегменте потребительских займов. Образно говоря, надо, как минимум год, есть ложками риски и достаточно большими, чтобы обучить свои скоринговые модели, которые, впрочем, не у всех мелких и средних компаниях имеются. Плюс необходимые инвестиции в персонал и технологии.

Если говорить о нормативных актах этого года, то можно вспомнить снижение в январе максимальной суммы долга: она не может теперь  более чем в 1,5 раза превысить первоначальный заем.

И закон о кредитных каникулах, который стал оперативной реакцией на пандемию. Мне кажется, что в конечном итоге он сослужил не очень хорошую службу клиентам, потому что в большинстве своем заемщики не смогли предоставить в отведенный срок соответствующие документы о снижении дохода на 30%. По факту, они испортили свою кредитную историю.

Но если резюмировать, то я считаю, что в целом законодательный ландшафт вокруг МФО собран, и его хватит на 2-3 года.

- Как гибридная модель выдач, представленная в «МигКредит», показала себя в кризис?

- Пандемия оказала влияние на всю мировую экономику. На рынке МФО с апреля текущего года мы увидели снижение продаж, которое в большей степени коснулось компаний, имеющих офлайновую составляющую бизнеса (сеть офисов продаж). Ряд регионов по указанию губернаторов и мэров городов вообще были закрыты.

Мы придерживаемся гибридной модели ведения бизнеса с упором на автоматизацию процессов и онлайн-продукты, сервисы и технологии, а также высокое качество риск-процедур на всех этапах взаимодействия с клиентами.

Что такое гибридная модель для нас? Это, прежде всего, бесшовные технологии, возможность начать процесс в одном месте и закончить в другом. Это попытка сделать для клиента удобный сервис для решения его финансовых вопросов.

Нам такая модель дала возможность в разгар пандемии и всеобщих ограничений удержать выдачи на приемлемом уровне и придать устойчивость бизнесу компании.

В апреле 2020 года  наблюдалось кратковременное падение спроса на займы и выдачи, однако мы оперативно перестроили внутренние бизнес-процессы, внедрили дистанционные продажи, что позволило нормализовать ситуацию в течение месяца.

По итогам сентября «МигКредит» уверенно вышел на докризисные темпы выдачи микрозаймов.

Мы не намерены отказываться от гибридной модели, потому что «черные лебеди» на рынке МФО по-прежнему возможны, в том числе, в онлайн-среде. Если это вдруг случится, также как пандемия для офлайна, то можно будет быстро переключиться с канала на канал и поддержать наших клиентов.

- Несмотря на нестабильность общей ситуации, есть ли у «МигКредит» планы по запуску новых продуктов? Какие из недавних кейсов были успешны, а какие нет?

- Успешными для нас стали продукты, имеющие большую онлайн составляющую. Прежде всего, это СМС-заем и Телеграм-заем. Они позволили клиенту получать деньги там, где удобно.

Могу с уверенностью сказать, что мы единственные в России, кто предоставляет возможность новому клиенту в Телеграм-канале инициировать процесс получения займа, выбрать продукт, привязать свою карту и в онлайне получить деньги полностью через бот-диалог. Это не просто активация лимита или выбор продуктового предложения, а полный процесс - от и до, который занимает порядка 7 минут, происходит без вмешательства человека и на одном вэб-ресурсе.

Не менее уникальный сервис – СМС-заем. Он предоставляет возможность повторным клиентам получить до 100 тыс. рублей на год просто по двум СМС, даже без привязки к интернету. Такой сервис не способен предоставить ни один банк.

В период пандемии мы запустили ряд партнерских проектов. Теперь наш стандартный продукт Installment Loan стал доступен в сети салонов  «Связной» (более 2,5 тыс. точек продаж). Еще один интересный продуктовый сегмент – это возможность в мобильном приложении одного из крупнейших сотовых операторов оформить краткосрочный потребительский заем, при этом до самого конца клиент будет уверен, что это продукт сотового оператора. Все происходит очень бесшовно, в комфортном для заемщика режиме.

Наша дочерняя компания «Папа Финанс», которая работает в сегменте малого и среднего бизнеса, стала партнером маркетплейса «Озон», а также крупнейшей биржи грузовых автоперевозок ATI. По сути, мы создали продукт по кредитованию поставщиков товаров и услуг этих маркетплейсов.

После этого наш продукт на «Озоне» повторил банк «Открытие». С одной стороны, мы рады, что нас копируют известные бренды, но с другой – это создает дополнительную конкуренцию.

- Вызовы 2021 года. Какими они будут для «МигКредит», как вы к ним готовитесь? Каким вообще будет клиент МФО в следующем году?

- Об этом можно говорить долго, но попробую выделить основные тренды. Во-первых, это усиление глобализации и концентрации бизнеса, уход с рынка мелких компаний и рост крупных. Во-вторых, бурный рост онлайн-каналов финансирования. Это вызов, в том числе потому, что нужно следовать технологиям и поддерживать их на высоком уровне.

В-третьих, рост сегмента потребительских займов с постепенным погашением за счёт снижения выдач в сегменте «займов до зарплаты». Хотя PDL удовлетворяют клиентские запросы и тоже растут, но у заемщиков есть запрос на долгосрочные ресурсы с более высокими чеками.

Если говорить в целом, то в 2021 году мы можем столкнуться с замедлением роста рынка МФО, но зато он будет более  качественным за счет высвобождения и перетока банковских клиентов.

Вообще, микрофинансовый рынок в России составляет всего 1% от банковского рынка потребительского кредитования. У нас широкое поле для развития и наступления на всех направлениях.


Ньюсмейкер: МигКредит — 296 публикаций
Сайт: migcredit.ru
Поделиться:

Интересно:

Как законно снизить налоговую нагрузку
28.03.2024 17:56 Консультации
Как законно снизить налоговую нагрузку
Предприниматели имеют право и законную возможность уменьшать налоги. Одна из самых очевидных мер – подбор оптимального налогового режима. Так, многим предпринимателям доступна упрощенная система налогообложения (УСН) с простой и понятной формой отчетности, ставкой до 6 или 15% в зависимости от...
О своих мечтах об отдыхе поделились российские дети
28.03.2024 12:18 Аналитика
О своих мечтах об отдыхе поделились российские дети
В преддверии II Всероссийского конкурса юного художника «Место в России, где я мечтаю побывать», который стартует 1 апреля 2024 года, эксперты Национального туроператора Алеан рассказали, куда хотели поехать дети, исходя из анализа работ прошлого года. Дети в возрасте от 6 до 15 лет поделились...
562 года назад на престол взошёл Иван III
28.03.2024 10:44 Новости
562 года назад на престол взошёл Иван III
В историю он вошел в первую очередь как собиратель русских земель и, по сути, создатель единого государства Российского, созидатель и мудрый дипломат – при Иване III не только расширяются границы, но и создается прообраз системы управления страной – пишутся единые законы, утверждается...
Ранее неизвестные петроглифы описали российские ученые
27.03.2024 18:03 Новости
Ранее неизвестные петроглифы описали российские ученые
Группа ученых из Кемеровского государственного университета во главе с доктором исторических наук Ольгой Советовой описала ранее неизвестные петроглифы, обнаруженные в ходе экспедиций последних трех лет. Среди найденных рисунков неожиданно оказалось и крайне редкое изображение парохода. Основной...
Неизвестный объект археологического наследия найден в Подмосковье
27.03.2024 17:20 Новости
Неизвестный объект археологического наследия найден в Подмосковье
В подмосковном городе Ликино-Дулево Орехово-Зуевского городского поселения археологи провели превентивное обследование территории, прилегающей к скверу Дулевского фарфорового завода. В результате был обнаружен ранее неизвестный исторический слой, который уже признан вновь выявленным объектом...